非法集资和“众筹”的界限是什么

很多人不是很清楚什么叫非法集资，容易把众筹和非法集资混淆在一起，今天我就来给大家讲讲他们的区别，他们之间的界限是什么呢？

案例：有一个开发商有一块地，准备开一个大型KTV娱乐会所，但是自己没有那么多资金，预计要融资1000多万左右，他就到处找投资人来融资。

当事人是搞投融资的，手上有资本客户，这些客户也在寻找投资项目。当事人准备把这些客户引入投资开放商这个KTV娱乐会所，但当事人想不是单纯的投资，想引入一个综合的线上线下的模式，那就是众筹平台的虚拟货币的形式。

说白了，就是通过众筹的方式，将自己手上的众多投资者的钱通过众筹的方式，集中投给开发商。开发商修的KTV加酒店有100个房间，当事人手上有近1000个投资人，当事人想把这1000个人放到100个房间来投资。当事人准备开发发虚拟货币， 通过把投资的钱转换成一种虚拟货币在平台上展现出来，, 并放在该平台来交易，当事人设想的是只要KTV酒店的生意火爆，那么该虚拟货币自然就坚挺，其货币价值自然就是得到爆涨，最后投资人就获利退出。但是最后过了一年，KTV酒店只是一个挂羊头卖狗而己，大多数都是不断地通过投资者的拉人头式，拉更多投资者把钱投到网上来，然后把新加入的人的钱分给前面加入的老投资者的收益，这样搞资金池，过了两年，资金崩盘，老板圈钱跑路。

大家看上面的例子后，再来看看什么是非法集资。

根据国家相关规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

按照该规定，非法集资的特点有一下几点：

一、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格；

二、承诺在一定期限内给出资人还本付息。

三、向社会不特定的对象筹集资金。

四、以合法形式掩盖其非法集资的实质。

通过这些非法集资的定义，上面的案例中就是非法集资，未经有关部门批准，像社会个人筹集资金，最后圈钱跑路。

而众筹又叫大众筹资或群众筹资，由发起人、跟投人、平台构成。具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征，是指一种向群众募资，以支持发起的个人或组织的行为。一般而言是透过网络上的平台连结起赞助者与提案者。

筹集的发起人：有创造能力但缺乏资金的人；

筹集的支持者：对筹资者的故事和回报感兴趣的，有能力支持的人；

筹集的平台：连接发起人和支持者的互联网终端。

众筹模式从商业和资金流动的角度来看，其实是一种团购的形式，和非法集资有本质上的差别，所有的项目不能够以股权或是资金作为回报，项目发起人更不能向支持者许诺任何资金上的收益，必须是以实物、服务或者媒体内容等作为回报，对一个项目的支持属于购买行为，而不是投资行为。

上面的案例，虽然也是筹集大多数人的投资，但是通过平台的虚拟币的升值做为回报，还有承诺收益，所以不众筹。

通过以上的案例，我们大概知道众筹和非法集资的本质区别了，他们最主要区别就是承诺现金回报，还有项目虚假性。

两者是有本质的区别的：

非法集资在？《最高院关于审理非法集资刑事案件具体应用若干问题的解释》第一条规定“违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第176条规定的‘非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款’”；具体来说两者的区别由如下几点：

一、本质目的不同，众筹并不以吸收公众存款为目的，不以非法占有为目的，而是一种支持实体经济发展的手段；

二、项目发起方与众筹平台运营主体及出资方均能认识到，双反并非存贷款的法律关系。支持者的出资不是以获得利息、固定回报或高额回报为目的，而是一种项目资助、捐款或者对产品的预付款性质。

对于众筹这种新兴事物，关于众筹的法理解释和判断，众筹与非法集资仅一线之差，法律风险仍然是存在的。

非法集资和众筹他们的共同特点都是存在一个项目向社会不特定人群吸收资金进行项目运作看似相同，实际上它们是有本质的区别，接下来给大家讲讲非法集资和众筹有哪些区别？他们的界限是什么？

什么是非法集资？

从字面上理解非法集资，既没有国家法律支撑和保证，像银行一样，向社会不特定人群吸收公众存款。非法集资案件，从2015年开始，就频繁的出现，他们都有一个共同的特点，发行一个超高利息回报的项目，以公司或者个人的名义进行集合资金运作，这些项目一般都是没有国家法律支撑作为保障，类似于赌博，当这些项目，因为资金链断裂之后。作为普通的出资方，得不到任何的保障，只能眼睁睁的看着自己的钱打水漂。

什么是众筹？

众筹的意思，是利用众人的力量，集合资金能力和渠道为小微企业，艺术家或者个人项目，进行某项活动，提供必要的资金。这些提供资金者可以从这个项目，未来产品销售收益中获得分红，或者是项目股权以及这个项目的产品作为回报，类似于风投一样，属于风险性投资。

从非法集资和众筹中可以知道，非法集资，就像赌博，是玩心跳一样的赌博，不仅投资失败会亏损本金，更有甚者会触犯法律，而众筹项目属于有回报性投资。受国家法律保护，这就是两者本质上的区别。

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非法集资和“众筹”的界限是什么？

首先，什么是非法集资？

非法集资是指企业或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

其次，非法集资和“众筹”的界限。股权众筹，股东只能是在50人以内，并且不能承诺给股东以一定期限的投资回报率，股东必须与创业者一起承担企业风险。如果承诺回报率或者超过50个人就算是非法集资。

其三，债权众筹。债权众筹只能是向特定的亲戚朋友、单位内部人员筹集资金，也就是民间借贷；利息不得超过银行利息的三倍。如果面向社会大众进行债权众筹就是非法集资，如果利息高于银行利息三倍就是民间高利贷也是非法的。

其四，回报众筹。打着各种旗号的投资回报众筹，或者是为了非法占有投资人的资金，编造理由与虚构事实骗取投资人的投资，用于个人挥霍或消费，而不是主要用于生产经营活动，甚至在集资后有携资潜逃等行为，都是非法集资。

其五，慈善众筹。如果发起人不是国家民政部门批准的具有相关进行慈善活动主体资格的机构，即使是发起人筹集资金后用于慈善项目，也属于涉嫌非法吸收公众存款；如果发起人筹集资金后用于个人消费挥霍，则涉嫌集资诈骗。

在实际操作中众筹与非法集资的界限是非常模糊的，没有实践经验的往往很难把握，财富总管.com是专门为大家提供这类服务的，也是中国最权威的众筹平台，实践中遇到关于投融资的问题，可以到这个平台上去找解决方案。

原理上一样，都是向公众募集资金。承诺以股权、债权、实物等方式派发红利，可以在规定期限内退出，本质上都是资本运作行为。

两者之间也存在差异，还有一种容易混淆的行为，就是“诈骗”。

众筹：

原则上，应该正式注册并在国家行政许可的范围内，通过专门的网络平台募集资金。但是，每一个众筹项目的背后，应该都有一个实际运作的项目，否则利润没有来源。

众筹的资金来源范围更广，项目的隐蔽性更强，因为通过网络发布的内容，真假难辨。即使是国家允许的网站，也挡不住有些黑心的人利用网络干坏事。

目前市场上常见的众筹形式有以下几种：

1、股权众筹：成为股份有限公司的有限合伙人，承担出资范围内的有限责任。

风险：可能血本无归。

2、债权众筹：也是通过各种项目需要启动资金为由募集资金，相当于找投资人借钱，承诺每年派发一定比例的利息，退出项目时返还本金，但是必须满足相关条件等。

风险：万一经营亏损，也拿不回钱，如果闹大了就等着法院最终组织清算，能拿回多少未知，前几年的P2P，很多都是这种模式。

3、实物众筹：一般集中在科技、农业等领域。通常是通过展示相关产品，用极大的优惠价格吸引资金，最后寄送展示的那个商品。特别像团购，但是区别是，团购是先有东西再要钱，众筹是空手套白狼。

风险：自然灾害，技术壁垒造成项目流产。至于钱能不能回来，关键看平台怎么操作。

4、公益众筹：这个就不多说了，各种募捐的，这个筹那个筹，就是这个性质。

风险：可能会有人诈捐。不过既然你打算做公益，需要自己具有判断力。

非法集资

民间自发组织的向公众募集资金的行为，然后拿着钱做各种生意之类的，具体干什么不知道，承诺大家每年给大家返利多少钱。

一般发生在熟人之间，具有小范围的特点，愿意拿钱出来的大多是因为信任度更高。

国家明令禁止！因为会有人利用法律漏洞，利用资金放高利贷或者做非法生意，获取高额暴利。

诈骗

诈骗的目的，是从开始就没打算还钱，也许还会人间蒸发。

非法集资和诈骗的区别：

非法集资：是主观上没有非法占有目的，只是做了国家不允许的事情。

诈骗：主观上就是要侵吞你的财产，不打算给你。

综上所述：众筹是通过合法渠道，向范围更广的人群募集资金，出现问题用法律手段解决，但是手续比较复杂，很多事久悬未决。非法集资是熟人之间私下筹措资金做生意想发大财，出了问题就是跑的了和尚跑不了庙。

ICO、比特币、区块链分别是什么意思

首先，我们先看看“ICO、比特币和区块链”三者之间的关系。

区块链是比特币的底层技术。比特币是区块链技术的应用成果。ICO是使用比特币或其他虚拟货币的进行的融资行为。

什么是区块链？区块链是为点对点的网络现金支付系统提供的技术支撑。它通过“数字签名”解决了信息传递的一致性问题。当带同一“数字签名”的信息被传递时，如果被传递的信息不一样，将很容易被发现。系统会默认为2/3带同一“数字签名”传递内容一致的信息为正确信息，1/3带同一“数字签名”但传递内容与2/3传递内容不一致的信息为错误信息。同时，区块链技术通过“工作量证明链”解决了信息传递的可信性问题。区块链技术采用“工作证明链”的方式，对传达的命令进行了加密。当一个指令被传达的时候，所有人都会使用“哈希算法”对这个“工作证明链”进行解密。第一个解密出来的人，会将结果和运算过程公布给所有人，其他人会在这个基础上继续解密和验证。越靠后进行解密的人，它需要验证的密匙就越长，这就增强了信息传递的安全。同时区块链技术的去中心化的技术架构，从根本上保证了信息传递的安全性。

什么是比特币？比特币是为实现点对点的网络现金支付系统而诞生的虚拟货币。它解决了点对点的网络双重支付问题，它不需要第三方安全机构认证，使用者可以匿名，它是通过哈希证明被创造出来的一种新货币。

什么是ICO？ICO就是利用“可使用点对点的哈希证明制造货币”而进行的虚拟货币融资。与一般的融资不同的是，虚拟货币本身并不具备货币本身所具备的价值。虚拟货币虽然总量相对稳定，可流通，但它背后并没有真正等价于它的贵金属。可以说，虚拟货币的价值完全是被 “虚拟”出来的。ICO就是使用虚拟货币进行融资，虽然虚拟货币本来不具备价值，但是因为购买虚拟货币的人认为他具有价值，未来有升值空间，愿意用货币兑换它，使得这些虚拟货币产生了价值。虚拟货币的流通和交易，使得ICO成为一种类似IPO的新型融资方式。

ico就是一种是使用虚拟币作为媒介的众筹手段，主要使用的虚拟币是比特币，以太币。比特币是一种加密算法而产生的。话题很大，建议你看一下中本聪的比特币白皮书。很容易理解。区块链就是加密算法的整个过程。这些东西不是钱，但是是用钱作为定价的，换而言之可以换成钱。

谢谢邀请。首先声明，我不是经济学家，对于上述这些名词我不能给大家一个很概念性的解释。但我个人认为，这些所谓的电子货币其实是一文不值的，因为它是没有政府信用在里面为其背书。它也不同于证券，反而它的炒作方式我觉得类似于传销。在和平年代，它是可以通过一小部分人的反复炒作，以达到吸引更多人进入以维持其价格，但绝不可能像黄金，白银一样在普通人之间能够流通。而且一旦遇到大灾大难或者政府抵制，这些东西根本是一文不值。浅见，不喜莫喷。

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