在金融市场蓬勃发展的今天，丰富的金融产品为消费者提供了多元化的风险保障功能和投资理财渠道。然而，一些不法分子却试图通过非法手段牟取私利，非法“代理退保”黑产便是其中典型的危害。值此“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动之际，平安人寿江苏分公司带来一起真实案例，为广大金融消费者敲响了警钟，也凸显了金融消费者权益保护工作的重要性与紧迫性。

一天，刘老先生接到一个陌生电话，对方声称只需提供个人信息和保单资料，便能帮他办理退保，并承诺能退到两万元。面对这看似诱人的提议，刘老先生并未失去理智，而是凭借多年的生活经验和谨慎态度，怀疑这很可能是一场精心策划的诈骗。为了确认情况，他亲自前往平安人寿淮安中心支公司咨询。经过柜面人员的专业查询与核算，刘老先生发现自己的保单现金价值已达三万多元，且根据保单条款，还有红利可以领取。这一结果与电话中不法分子所描述的情况大相径庭。刘老先生不仅识破了骗局，还展现了高度的社会责任感，将遭遇诈骗电话的情况详细告知柜员，并提醒其他客户提高警惕，避免上当受骗。

通过刘老先生的经历可以看出，不法分子往往以能获取高额退保金为诱饵，利用消费者对保险产品的不熟悉和对资金的需求心理，诱导消费者上钩。他们对退保流程、退保损失等关键信息避而不谈，只强调退保能拿到的金额，使消费者在冲动之下选择退保。更令人担忧的是，在所谓“代理退保”的过程中，消费者需要提供大量个人信息，包括身份证号、银行卡号、保单号等敏感信息。这些信息一旦落入不法分子手中，便可能被用于其他违法犯罪活动，如盗刷银行卡、冒用身份进行贷款等，给消费者带来更为严重的后果。

非法“代理退保”行为不仅损害了消费者的合法权益，还对金融秩序和社会稳定造成了严重威胁。从消费者角度来看，被诱导退保后，往往失去了原本应有的保险保障，且退保可能面临一定的退保损失。同时，消费者还可能因支付给不法分子的“手续费”而加重经济负担。部分消费者在退保后，发现自己后续再购买同类保险产品时，由于年龄增长、健康状况变化等原因，需要支付更高的保费，甚至可能被拒保。

从金融秩序的角度来看，非法“代理退保”行为严重干扰了保险公司的正常经营。大量恶意投诉和退保申请不仅增加了保险公司的运营成本，还影响了保险行业的信誉和形象，阻碍了行业的健康发展。此外，黑灰产业获取的消费者个人信息为其他违法犯罪活动提供了便利，近年来因个人信息泄露导致的电信诈骗、网络诈骗案件层出不穷，许多消费者在不知情的情况下陷入了更大的法律风险和经济困境。

因此，消费者在面对类似宣传时，应保持高度警惕，通过正规途径了解保险产品的相关信息，核实销售人员的身份和资质，避免因信息不对称而遭受损失。同时，社会各界也应共同努力，加强金融消费者权益保护工作，维护金融市场的稳定和健康发展

供稿：田健

校对：芮天舒